蚂蚁之后 又有三家平台下架互联网存款产品

中国基金报记者李智

互联网金融平台的银行存款产品或迎来严监管。

此前,央行金稳局局长孙天琦表示,“第三方平台销售银行存款,属于无照驾驶的非法金融活动。”市场迎巨变,多家互联网金融平台陆续下架互联网存款产品。业内人士普遍认为,未来针对互联网存款等创新型存款的监管将越来越严。

又有三家平台下架互联网存款产品

12月19日,据21世纪经济报道称,继支付宝后,度小满金融、腾讯理财通、携程金融APP也全部下架了互联网存款产品,而包括陆金所、京东金融、360你财富、天星金融、滴滴金融APP等互联网存款产品仍在销售。

基金君查阅度小满金融app后发现,相关产品已经不见踪迹。此前,度小满回应记者表示,已启动平台上互联网存款产品下架处理工作,产品下架后将只对已购买产品的用户可见,已购买相关产品的用户不受影响。度小满会严格遵守相关政策规定及监管要求,拥抱监管。未来,度小满会不断完善相关业务。

另外,腾讯理财通的理财界面也已经没有了互联网存款产品,银行类产品显示空白。此前在12月18日上午,理财通直销银行销售专区曾推荐了互联网银行微众银行的存款产品,七日年化收益率为3.0-3.3%,而晚上该页面则显示“更多产品正在路上”。

而在携程金融APP中也未找到“互联网存款”的相关产品,在理财精选的界面已经显示“服务升级中”,而此前曾有十几种产品可以正常购买。据其此前介绍显示,携程金融-银行直供服务平台精选高收益、多期限的存款产品,所有交易操作及资金流程均在银行端完成,银行直销,安全放心。

仍有不少平台销售相关产品

有产品年化利率超4.7%

不过,基金君在其他平台中看到仍有不少互联网存款在线,其中不乏国有大行的相关产品。

此外,还在某大型互联网金融平台中看到首推的产品“亿联智存”显示,产品期限1年,储蓄存款利率为4.7%,起投金额1000元,可提前支取。

相关介绍显示,亿联银行于2017年5月16日开业,是东北首家民营银行,也是全国第四家获批线上信贷业务的互联网银行,由中发金控、吉林三快(美团点评)等七家民营企业在吉林省联合发起,总部设在吉林长春。

据基金君了解到,目前某国有银行上浮之后的年利率一年期的大概是2.1%,2年期的大概是2.94%,3年期的约为3.85%(起存金额5万元)。业内人士表示,虽然很多民营银行利率略高,但是风险可能也会较高,提醒投资者谨慎投资。

支付宝已下线互联网存款产品

12月18日,支付宝针对未持有互联网存款的用户,在理财页面对银行存款产品进行了下线处理,已持有银行存款产品的用户除外。

对此,蚂蚁集团方面回应称,根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求,目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架,只对已购买产品的用户可见,持有产品的用户不受影响。蚂蚁会认真落实监管相关规范和要求,用科技手段更好地支持金融机构,服务实体经济。

有投资者发现,其实早在本周三,蚂蚁就去掉了银行产品的图标,如今早已找不到相关产品的图标。

12月15日,第四届中国互金论坛上,央行金稳局局长孙天琦表示,“第三方平台销售银行存款,属于无照驾驶的非法金融活动。”

在会议上,蚂蚁集团董事长井贤栋表示:“蚂蚁集团全体正在认真学习“十四五”规划建议和中央一系列关于金融安全和金融稳定发展的政策精神,对照监管部门的要求,照镜子、找不足、做体检,积极配合监管,进一步落实监管要求。”

井贤栋还补充到,未来5年,蚂蚁将继续携手金融机构,通过技术创新提升效率,进一步降低金融服务成本,做到既普又惠、更普更惠。同时,将持续加大科技创新投入,特别是聚焦核心领域的研发和应用、加大技术全面开放力度,助力金融机构的数字化转型。

目前已有多家银行退出

其实,近年来包括京东金融、度小满金融等在内的多家互联网金融平台上都曾推出银行存款产品,合作的银行也从民营银行拓展到城商行、农商行等中小银行。

据基金君观察,目前陆金所、京东金融、360你财富、天星金融、滴滴金融等仍能看到很多互联网存款产品。其中,相关产品涉及的银行大多以民营银行为主,不过也有国有银行、城商行、农商行、村镇银行等。

例如在京东金融APP中可以看到廊坊银行、蓝海银行、金城银行、华通银行、振兴银行等,在滴滴金融中可以看到工商银行、众邦银行、营口沿海银行等。

不过,据21世纪经济报道称,与12月18日相比,即使仅仅相隔一天,各平台在售的存款产品相关银行也有所差异。比如,至少两家平台上,昨日仍有厦门国际银行产品在展示,但今日却不在列表中,包括售罄。另外减少的银行数量更多,尤其是城商行、农商行、村镇银行数量下降最多。

央行孙天琦谈第三方互联网平台存款:

属“无照驾驶”的非法金融活动

12月15日,在第四届中国互联网金融论坛上,中国人民银行金融稳定局局长孙天琦发表主题为《第三方互联网平台存款:数字金融和金融监管的一个产品案例(续)》的演讲。

孙天琦介绍,近两年来,多家银行在互联网金融平台推出了存款产品,加大揽存力度,拓宽获客渠道,很多消费者也非常便利地享受到了存款服务。此类产品收益高、门槛低,已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制,部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款,从负债业务看已成为全国性银行。此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款,给监管部门和金融机构带来新课题。互联网金融平台开展此类金融业务,属“无照驾驶”的非法金融活动,也应纳入金融监管范围。

银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品,产品和服务由银行提供,平台提供存款产品的信息展示和购买接口(债权债务关系为存款人与银行)。通过平台销售的存款产品,全部为个人定期存款,以3年、5年期为主,3年期利率最高为4.125%、5年期4.875%,均已接近或达到全国自律定价机制上限。近半数产品的起存金额仅50元,且均可提前随时支取。

该模式下,客户在某平台上多家银行的数十种存款产品中选中A银行产品,只需点击平台页面的“立即存入”按键,即跳转至A银行II类电子账户的开通页面。客户首次在该平台开立电子账户,需绑定本人B银行Ⅰ类账户银行卡、上传身份证照片和完成人脸识别。后续客户在该平台开立其他银行电子账户时,无需再进行绑定银行卡和上传身份证照片的操作,只需人脸识别即可。完成账户开立后,点击“充值”或“确认存入”按键,资金即可通过第三方支付机构的快捷支付或人民银行转账系统,从绑定的B银行转入A银行的II类账户中购买存款产品。整个流程仅需几分钟,简便快捷。

“目前,通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行,借助互联网平台的流量优势,部分银行存款规模得以快速增长,有的平台存款规模占其各项存款比重达83%。其中,异地存款占绝大部分。部分中小银行依靠平台存款弥补了流动性缺口,一定程度上替代了同业融资。”孙天琦指出。

责任编辑:凌辰 SF179

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